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消费信托对接土地流转 中信大平台颠覆盈利套路

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  冀欣

  备受关注的首单消费信托项目终于得到中信方面的公开披露,通过招行渠道进行的募集工作如今业已正式启动。

  所谓消费信托,简言之,即通过认购信托产品获取高性价比且优质的消费权益。与传统的投融资概念集合资金信托完全不同,打破了普通产品以现金回报为主的模式,该产品投资功能主要体现于消费权益的增值。

  据中信信托方面透露,消费信托模式未来将在多个领域进行复制,近期已有多单项目意向进入签约阶段,而消费信托未来更是将与中信近期另一重点投入的项目——土地流转信托进行对接,中信基于“大数据”概念搭建的项目孵化大平台初露雏形。

  颠覆盈利模式

  据了解,这款已经推出的消费信托产品分为“H”和“G”两类,期限均为五年,H类产品交付资金8.8万元,其中7.5万元为保证金,五年后到期全额返还;另外1.3万元购买消费服务权益,相当于“会籍费”,一次性收取,每年2600元。

  具体而言,认购该产品后可获得的消费服务项目,即为云南嘉丽泽健康岛度假公寓14天居住权及一张健康消费卡。“嘉丽泽”为中信目前集全司之力斥资百亿打造的集成医养、旅游、地产等在内的综合产业园项目。

  除此之外,认购消费信托还将获得一项投资权益,即在购买产品后的三年内拥有原价优先购房权,也就是三年内任一时点可以最初购买产品时对应的市场价格和条件购买指定房屋,相当于通过订金(可退还),获取一份原价优先购房期权,而此部分销售房屋同样来自嘉丽泽项目地产板块。

  G类产品与H类采取同样模式,但客户交付资金18.8万元,保证金部分为15万元,获取更多的消费权益。

  而按照市场价格等指标初步测算,若将消费权益进行资金化回报换算,每年付出2600元会籍费成本,可获取的消费权益价值约1.6万元(按折扣价计算),五年有效期内,每年消费权益价值的实际回报率超过15%。

  据操作此次消费信托的项目负责人介绍,消费信托的设计初衷来源于预付型储值卡和分时度假理念的嫁接,目的是获取消费权益增值而非投融资需求。

  至于信托公司操作此类项目的盈利模式也将与其他有着“颠覆性差异”,据中信信托方面透露,将分为两部分,一是消费信托本身收取的信托报酬,二是集中采购优势形成的“差价”空间。

  而在信托计划成立后,募集资金的保证金部分将由信托进入消费服务提供商的银行监管账户,在信托计划存续期间,允许进行中信信托及招行共同认可范围内的低风险投资,包括招行理财产品、中信信托其他信托产品、债券等,到期则直接由银行监管账户转入信托账户,退还投资者保证金。

  而在中信的规划中,这部分预付购买消费权益产生的沉淀资金利用也具有很大的想象空间,将不再止步于投向固定收益产品,还可以联动其他针对产业方的投融资项目,形成产业链金融的闭循环。

  中信信托副总经理李峰表示,“开始阶段的产品非常保守,出于初期风险管理的考虑,投资理财和产业是分开的,等到消费信托所对接的消费品或服务的大数据充实到一定程度,对于大数据的分析和挖掘将会引导到消费信托的投资方向,消费的生产商或服务提供商将会进入理财所投资的对象名单,以直接股权贷款的方式投资产业方,获得更多的消费权益或现金回报。

  大平台“野心”

  在中信的规划中,消费信托这一项目模式还将在后续进行更多涉足,副总经理李峰透露,未来一切与个人消费和服务相关的企业或者行业都可以应用这样的模式打通投资与消费,中信信托计划在食品、养生、度假、艺术品及红酒等领域陆续展开探索与复制。而随着消费信托模式更多运营计划进入实际操作阶段,中信信托基于“大数据”概念搭建的项目孵化大平台也逐渐浮出水面。

  按照中信信托的设想,所谓“大数据”信托,即借助自身以及合作方采集的客户信息样本,通过技术部门的数据分析来挖掘人与人之间、行业与行业之间的隐性联系,并利用信托的方式进行金融对接,从而打通生产到消费整个链条中的各个环节。

  基于这种方向打造的大平台,能够形成一个稳定且巨大的项目孵化器,单个项目的盈利情况可能并非丰厚,但结合其纳入整个关联链条来看,却能够形成非常可观的盈利模型。

  而目前来看这一大型平台计划中很快就能够实现落地的,即为消费信托与土地流转信托的对接。据了解,目前中信信托与顺丰[微博]优选的合作已进入签约阶段,与另一国内知名油品生产商的合作也已进入最后商讨阶段,而这两单项目如若顺利落地,也都可能顺利实现消费信托与土地流转信托的对接。

  中信信托董事长蒲坚在接受21世纪经济报道记者采访时吐露,“大家要意识到支付宝[微博]、余额宝这种马云[微博]掀起的风暴,再想想我们推出土地流转信托,其实也是构建了一个以土地为标的,以金融信托为工具的类似于互联网的平台,将采购、销售、市场集成在一起,日后信托所提供的也就不仅仅是融资功能,也不仅仅是为了那点手续费、通道费。”

  蒲坚坦言,土地流转信托实际上面临着很多调整,例如如果在土地上种有机蔬菜却不能适销对路,就可能无法按合约给农民付租金。而要拉动农业生产,必须从消费入手,否则就不能形成一个良性的市场循环,所以未来消费信托一定会与农产品对接,通过消费信托把城市用户的食品需求集成,就能够有效结合农民生产链条,对接土地流转信托。

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