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逆向思维投房产 生活理财两不误

  财产状况:

  王先生,33岁就职于某知名外企,税后可支配月薪1.2W,公积金月缴存4000,配偶程女士,33岁就职于某猎头公司税后可支配月薪6000,公积金月缴存2000,双方年终奖4W左右,合计年可支配收入(1.2W 0.6W)*12 4w=25.6W,资产北京东四环外96平商品住房一套市值220W,存款20W,无贷款,年支出约为10W,年结余16W,净资产240W,现金资产20W。

  理财目标:

  1.在保证不降低家庭生活水平的前提下,实现居住条件改善,以便满足岳父母来京居住要求;

  2.不低于100W的现金用于女儿教育基金、未来留学费用和双方父母养老补充;

  3.新居住地点要求更好的教育资源及成熟的配套设施。

  资产优化配置措施:

  11年9月卖出房产,获得资金220W后,共持有现金240W。12年初以二套资质买入南二环内2居二手学区房一套市值140W,首付80W,公积金贷款60W,月供3K,完全由公积金负担,没有减少月可支配收入,剩余现金为:240W-80W=160W, 配置于信托150W,10%年收益,高流动性债券基金10W,8%年收益。在相同地点租住2居室一套50平,月租金3000元,年支出3.6W,供岳父母使用。

  资产优化配置完成后财产状况

  ①房产1套50平市值140W,②信托资产150W 10%年收益,③10W高流动性债券基金10W,8%年收益,年可支配收入(总收入-刚性支出)为:(1.2W 0.6W)*12 4W 15W 0.8W -3.6W=37.8W,公积金的月缴存覆盖全部房贷月供,3.6W为刚性的租房支出。

  总结:

  相对于张先生进行配置前设定目标,该优化方案完全满足客户要求:

  1.住房由1套变成2套,可与长辈分屋居住,生活便利性大为提高;

  2.现金类资产达到160W,年收益15.8W,此项收入可覆盖岳父母房租支出、女儿教育支出、未来养育第二个孩子的支出等;

  3.新居住地点为西城区二环内,在北京属于教育资源和生活设施非常出色和完备;

  4.1-2年后,张先生可以用增加的年度结余60W再次公积金贷款买入第二套住房,结束岳父母在北京的租房生活。

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