1. 首页
  2. 炒股技巧

基金理财实例分析

王先生是青岛一家私企的部门主管,每年的税后收入约10万元左右。王先生还没有结婚,他的女友是一家私营企业职员,每年的税后收入约为5万元。两人每月的房租、交通、衣物等日常开销约为3000元左右。

  两人目前已有存款25万元,没有其他财产,也没有负债。另外,两人均有社会保险,但没有其他商业保险

  他们的理财目标有3项,具体如下:

  第一:准备两午内买房。

  第二:买房后马上结婚,需要一笔资金举行婚礼

  第三:需要筹备婚后养育子女的费用和几年后赡养父母的费用。

  下面来分析其财务情况。

  王先生与其女友的年收入合计15万元,支出合计3.6万元,这样每年结余资金为11.4万元。由于计划两年内买房,根据目前财务情况,两午后的剩余资产大约能达到48万元左右。但这些资金还需要用来支付结婚费、装修家具及其他各项消费。扣除这些因素后,实际购房款大约在27万元左右。如果按30%的首付计算,王先生可以负担的房子价格为90万元左右。

  根据自己的实际情况,王先生计划将资金分为两部分,从而保证各项家庭支出。

  第一部分是:买房和结婚基金

  第二部分是:投资基金。

  1.买房和结婚基金

  因为这部分资金在两年后就要支付,所以不能承担风险,也不能进行长期投资。因此对安全性和流动性要求较高,这就需要损失一定的资金收益能力。

  这部分资金需要在两年后支付,总规模要达到40万左右。为了筹备这部分基金,王先生需要拿出存款中的20万元,然后还要再将两人每月收入净余额的80%,也就是7500元,投资这部分基金。

  为了达到预计的风险收益率,王先生可以用这部分资金投资60%的货币市场基金和40%的债券型基金。

  买房和结婚基金,买入后就一直持有,直到买房结婚再一次性赎回。

  2.投资基金

  买房结婚后,还要考虑子女教育费用、父母瞻养资金以及自己的退休资金。所以对基金的投资也是必要的。

  在兼顾安全性的前提下,王先生可以选择指数型基金混合型基金作为投资对象。通过这些基金品种,王先生可以实现资产的增值,万一出现亏损,也不会影响大局。

  所以王先生可以将5万元存款买进指数型基金,注意在买入时最好逢股市大盘下跃后期或上升初期。同时在每月的收入余额中拿出1000元以基金定投的方式投资指数型基金。

  当然,王先生和女友还需要备用资金,大约2万元。这2万元是按照两人每月支付3000元,足够用6个月计算出来的。对于这部分资金,可以投资货币市场基金,也可以存成3个月定期。

本文内容来自互联网转载,不代表本人立场,若侵犯您的权益,请联系我们第一时间删除,谢谢!如若转载,请注明出处:http://www.denguang.com/jiqiao/bc78747aae2514138b8c9f89.html

标签:

标签: